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中國銀行業監督管理委員會令 2018年第3號

信息來源:銀監會網站  發表日期:2018-02-24

中國銀行業監督管理委員會令

2018年第3號

中國銀監會關于修改《中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》的決定已經中國銀監會2017年第17次主席會議通過。現予公布,自公布之日起施行。

 

 

 :郭樹清

2018年213

 

 

中國銀監會關于修改《中國銀監會外資銀行

行政許可事項實施辦法》的決定

 

為進一步擴大銀行業對外開放,持續推進簡政放權工作,提高外資銀行在華營商便利度,增強外資銀行風險抵御能力,中國銀監會決定對《中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》(中國銀監會令2015年第4號)進行如下修改:

一、刪去第五十條至第五十二條。

二、將第五十三條改為第五十條,修改為:“擬設立支行的申請人應在支行籌建3日前向擬設地銀監局或者經授權的銀監會派出機構提交籌建報告并領取開業申請表,開始籌建工作。”

三、將第五十四條改為第五十一條,增加一款,作為第一款:“擬設立支行的申請人應在提交籌建報告之日起9個月內完成籌建工作。”

增加一款,作為第五款:“申請人逾期未提交開業申請的,應及時向擬設地銀監局或者經授權的銀監會派出機構報告。”

四、在第二章第六節后增加一節,作為第七節:

“第七節 投資設立、入股境內銀行業金融機構

“第五十九條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請投資設立、入股境內銀行業金融機構的,應當符合以下條件:

“(一)具有良好的公司治理結構;

“(二)風險管理和內部控制健全有效;

“(三)具有良好的并表管理能力;

“(四)主要審慎監管指標符合監管要求;

“(五)權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%(合并會計報表口徑);

“(六)具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系,具有標準化的數據管理體系,具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施;

“(七)最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件,但為落實普惠金融政策等,投資設立、入股境內銀行業金融機構的情形除外;

“(八)最近3個會計年度連續盈利;

“(九)監管評級良好;

“(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

“第六十條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請投資設立、入股境內銀行業金融機構由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

“前款所指投資設立、入股境內銀行業金融機構事項,如需另經銀監會或銀監局批準設立,或者需銀監會或銀監局進行股東資格審核,則相關許可事項由銀監會或銀監局在批準設立或進行股東資格審核時對外商獨資銀行、中外合資銀行設立、入股行為進行合并審查并作出決定。

“第六十一條  申請投資設立、入股境內銀行業金融機構,申請人應當向銀監會提交下列對外股權投資申請資料(一式兩份):

“(一)申請書,內容至少包括:被投資方基本情況、投資方進行股權投資的必要性和可行性、股權投資及后續整合方案、發展計劃、存在的風險及應對措施等;

“(二)申請人股東同意投資境內銀行業金融機構的決議;

“(三)被投資方股東(大)會同意吸收商業銀行投資的決議;

“(四)股權投資協議;

“(五)可行性研究報告,內容至少包括:被投資方基本情況,投資方進行股權投資的必要性和可行性以及股權投資前后資本充足率、流動性、盈利性等經營狀況的分析和對比,交易結構和后續安排,整合方案,發展計劃,存在的風險及應對措施等;

“(六)申請人最近3年經審計的財務報告和業務發展情況報告;

“(七)被投資方最近3年經審計的財務報告和業務發展情況報告;

“(八)被投資方基本情況和合作股東的基本情況;

“(九)申請人與被投資的境內銀行業金融機構關于風險隔離制度、并表管理制度及關聯交易實施細則等情況;

“(十)申請人綜合化經營戰略及執行情況;

“(十一)申請人最近2年嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件情況;

“(十二)銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

“第六十二條  外商獨資銀行、中外合資銀行作為發起人或戰略投資者投資設立、入股境內銀行業金融機構,參照關于境外金融機構作為發起人或戰略投資者投資設立、入股境內銀行業金融機構的相關規定。

“本節所稱銀行業金融機構,是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

“在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司以及經銀監會批準設立的其他金融機構,適用本節對銀行業金融機構的規定。”

五、刪去第九十五條、第九十六條。

六、將第一百一十二條改為第一百一十一條,第(四)項修改為:“撥備覆蓋率達標,貸款損失準備計提充足。”

七、將第一百一十四條改為第一百一十三條,刪去第(十一)項,將第(十二)項改為第(十一)項。

八、刪去第一百二十六條至第一百三十四條。

九、將第一百四十三條改為第一百三十三條,修改為:“具有高級管理人員任職資格且未連續中斷任職1年以上的擬任人在同質同類外資銀行間平級調動職務(平級兼任)或改任(兼任)較低職務的,不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內向銀監會或任職機構所在地銀監會派出機構備案。”

此外,對條文順序作相應調整。

《中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》根據本決定作相應修改,重新公布。


中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法

(中國銀監會令2015年第4號公布,根據2018年2月13日《中國銀監會關于修改<中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法>的決定》修訂)

 

第一章 總  則

第一條  為規范銀監會及其派出機構實施外資銀行行政許可行為,明確行政許可事項、條件、程序和期限,保護申請人合法權益,根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》《中華人民共和國行政許可法》《中華人民共和國外資銀行管理條例》等法律、行政法規及國務院有關決定,制定本辦法。

第二條  本辦法所稱外資銀行包括:外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行和外國銀行代表處。外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行統稱外資銀行營業性機構。外國銀行代表處是指受銀監會監管的銀行類代表處。

第三條  銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》,對外資銀行實施行政許可。

第四條  外資銀行下列事項應當經銀監會及其派出機構行政許可:機構設立、機構變更、機構終止、業務范圍、董事和高級管理人員任職資格,以及法律、行政法規規定和國務院決定的其他行政許可事項。

第五條  本辦法所稱審慎性條件,至少包括下列內容:

一)具有良好的行業聲譽和社會形象;

(二)具有良好的持續經營業績,資產質量良好;

(三)管理層具有良好的專業素質和管理能力;

(四)具有健全的風險管理體系,能夠有效控制各類風險;

(五)具有健全的內部控制制度和有效的管理信息系統;

(六)按照審慎會計原則編制財務會計報告,且會計師事務所對財務會計報告持無保留意見;

(七)無重大違法違規記錄和因內部管理問題導致的重大案件;

(八)具有有效的人力資源管理制度,擁有高素質的專業人才;

(九)具有對中國境內機構活動進行管理、支持的經驗和能力;

(十)具備有效的資本約束與資本補充機制;

(十一)具有健全的公司治理結構;

(十二)法律、行政法規和銀監會規定的其他審慎性條件。

本條第(九)項、第(十)項、第(十一)項僅適用于外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行。

第六條  外資銀行名稱應當包括中文名稱和外文名稱。外國銀行分行和外國銀行代表處的中文名稱應當標明該外國銀行的國籍及責任形式。國籍以外國銀行注冊地為準,如外國銀行名稱已體現國籍,可不重復。如外國銀行的責任形式為無限責任,可在中文名稱中省略責任形式部分。香港、澳門、臺灣地區的銀行在內地/大陸設立的分支機構的中文名稱只須標明責任形式。

第七條  本辦法要求提交的資料,除年報外,凡用外文書寫的,應當附有中文譯本。以中文和英文以外文字印制的年報應當附有中文或者英文譯本。

本辦法所稱年報應當經審計,并附申請人所在國家或者地區認可的會計師事務所出具的審計意見書。

第八條  本辦法要求提交的資料,如要求由授權簽字人簽署,應當一并提交該授權簽字人的授權書。

本辦法要求提交的營業執照復印件、經營金融業務許可文件復印件、授權書、外國銀行對其在中國境內分行承擔稅務和債務責任的保證書,應當經所在國家或者地區認可的機構公證,并且經中國駐該國使館、領館認證,但中國工商行政管理機關出具的營業執照復印件無須公證、中國境內公證機構出具的公證材料無須認證。

銀監會視情況需要,可以要求申請人報送的其他申請資料經所在國家或者地區認可的機構公證,并且經中國駐該國使館、領館認證。

第二章 機構設立

第一節 外商獨資銀行、中外合資銀行設立

第九條  擬設立的外商獨資銀行、中外合資銀行應當具備下列條件:

(一)具有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國外資銀行管理條例》規定的章程;

(二)注冊資本應當為實繳資本,最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣;

(三)具有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉銀行業務的合格從業人員;

(四)具有健全的組織機構和管理制度;

(五)具有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施;

(六)具有與業務經營相適應的信息科技架構,具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息科技系統,具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施。

第十條  擬設外商獨資銀行、中外合資銀行的股東,應當具備下列條件:

(一)具有持續盈利能力,信譽良好,無重大違法違規記錄;

(二)具備有效的反洗錢制度,但中方非金融機構股東除外;

(三)外方股東具有從事國際金融活動的經驗,受到所在國家或者地區金融監管當局的有效監管,并且其申請經所在國家或者地區金融監管當局同意;

(四)本辦法第五條規定的審慎性條件。

擬設外商獨資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東所在國家或者地區應當經濟狀況良好,具有完善的金融監督管理制度,并且其金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制。

第十一條  擬設外商獨資銀行的股東應當為金融機構,除應當具備本辦法第十條規定的條件外,其中唯一或者控股股東還應當具備下列條件:

(一)為商業銀行;

(二)提出設立申請前1年年末總資產不少于100億美元,香港、澳門地區的銀行提出設立申請前1年年末總資產不少于60億美元;

(三)資本充足率符合所在國家或者地區金融監管當局以及銀監會的規定。

第十二條  擬設中外合資銀行的股東除應當具備本辦法第十條規定的條件外,外方股東及中方唯一或者主要股東應當為金融機構,且外方唯一或者主要股東還應當具備下列條件:

(一)為商業銀行;

(二)提出設立申請前1年年末總資產不少于100億美元,香港、澳門地區的銀行提出設立申請前1年年末總資產不少于60億美元;

(三)資本充足率符合所在國家或者地區金融監管當局以及銀監會的規定。

第十三條  本辦法第十二條所稱主要股東,是指持有擬設中外合資銀行資本總額或者股份總額50%以上,或者不持有資本總額或者股份總額50%以上但有下列情形之一的商業銀行:

(一)持有擬設中外合資銀行半數以上的表決權;

(二)有權控制擬設中外合資銀行的財務和經營政策;

(三)有權任免擬設中外合資銀行董事會或者類似權力機構的多數成員;

(四)在擬設中外合資銀行董事會或者類似權力機構有半數以上投票權。

擬設中外合資銀行的主要股東應當將擬設中外合資銀行納入并表范圍。

第十四條  有下列情形之一的,不得作為擬設外商獨資銀行、中外合資銀行的股東:

(一)公司治理結構與機制存在明顯缺陷;

(二)股權關系復雜或者透明度低;

(三)關聯企業眾多,關聯交易頻繁或者異常;

(四)核心業務不突出或者經營范圍涉及行業過多;

(五)現金流量波動受經濟環境影響較大;

(六)資產負債率、財務杠桿率高于行業平均水平;

(七)代他人持有外商獨資銀行、中外合資銀行股權;

(八)其他對擬設銀行產生重大不利影響的情形。

第十五條  設立外商獨資銀行、中外合資銀行分為籌建和開業兩個階段。

第十六條  籌建外商獨資銀行、中外合資銀行的申請,由擬設機構所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行,申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起6個月內,作出批準或者不批準籌建的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。特殊情況下,銀監會可以適當延長審查期限,并書面通知申請人,但延長期限不得超過3個月。

第十七條  申請籌建外商獨資銀行、中外合資銀行,申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)各股東董事長或者行長(首席執行官、總經理)聯合簽署的致銀監會主席的籌建申請書,內容包括擬設機構的名稱、所在地、注冊資本、申請經營的業務種類、各股東名稱和出資比例等;

(二)可行性研究報告,內容至少包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測,與業務經營相關的信息系統、數據中心及網絡建設初步規劃;

(三)擬設機構的章程草案;

(四)擬設機構各股東簽署的合資經營合同,但單一股東的外商獨資銀行除外;

(五)擬設機構各股東的章程;

(六)擬設機構各股東及其所在集團的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構和關聯企業名單;

(七)擬設機構各股東最近3年的年報;

(八)擬設機構各股東的反洗錢制度,中方股東為非金融機構的,可不提供反洗錢制度;

(九)擬設機構各股東簽署的在中國境內長期持續經營并對擬設機構實施有效管理的承諾函;

(十)擬設機構外方股東所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照或者經營金融業務許可文件的復印件及對其申請的意見書;

(十一)初次設立外商獨資銀行、中外合資銀行的,應當報送外方股東所在國家或者地區金融體系情況和有關金融監管法規的摘要;

(十二)銀監會要求的其他資料。

第十八條  申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取開業申請表,開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成籌建工作,應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構所在地銀監會派出機構報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請,逾期未提交的,籌建批準文件失效。

第十九條  擬設外商獨資銀行、中外合資銀行完成籌建工作后,應當向擬設機構所在地銀監局申請驗收。經驗收合格的,可以申請開業。外商獨資銀行、中外合資銀行開業的申請,由擬設機構所在地銀監局受理、審查和決定。

擬設外商獨資銀行、中外合資銀行申請開業,應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起2個月內,作出批準或者不批準開業的決定,并書面通知申請人,同時抄報銀監會。決定不批準的,應當說明理由。

第二十條  擬設外商獨資銀行、中外合資銀行申請開業,應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局(一式兩份),同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)籌備組負責人簽署的致銀監會主席的開業申請書,內容包括擬設機構的名稱、住所、注冊資本、業務范圍、各股東及其持股比例、擬任董事長和行長(首席執行官、總經理)的姓名等;與擬設外商獨資銀行、中外合資銀行在同一城市設有代表處的,應當同時申請關閉代表處;

(二)開業申請表;

(三)擬任董事長、行長(首席執行官、總經理)任職資格核準所需的相關資料;

(四)開業前審計報告和法定驗資機構出具的驗資證明;

(五)擬設機構組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線;

(六)擬設機構人員名單、簡歷和培訓記錄;

(七)擬設機構的章程草案以及在中國境內依法設立的律師事務所出具的對章程草案的法律意見書;

(八)營業場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件;

(九)營業場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同的復印件;

(十)銀監會要求的其他資料。

第二十一條  外商獨資銀行、中外合資銀行應當在收到開業批準文件并領取金融許可證后,到工商行政管理機關辦理登記,領取營業執照。

外商獨資銀行、中外合資銀行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的,應當在開業期限屆滿前1個月向外商獨資銀行或者中外合資銀行所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行、中外合資銀行未在前款規定期限內開業的,開業批準文件失效,由開業決定機關注銷開業許可,收回其金融許可證,并予以公告。

第二節 外國銀行分行改制為外商獨資銀行

第二十二條  外國銀行申請將其在中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行,應當符合本辦法有關設立外商獨資銀行的條件,承諾在中國境內長期持續經營并且具備對擬設外商獨資銀行實施有效管理的能力。

第二十三條  外國銀行將其在中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行,分為改制籌建和開業兩個階段。

第二十四條  外國銀行將其在中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的申請,由擬設機構所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

申請改制籌建外商獨資銀行,申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交改制籌建申請資料,同時抄送該外國銀行在中國境內所有分行所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起6個月內,作出批準或者不批準改制籌建的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。特殊情況下,銀監會可以適當延長審查期限,并書面通知申請人,但延長期限不得超過3個月。

第二十五條  申請改制籌建外商獨資銀行,申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交下列改制籌建申請資料(一式兩份),同時抄送該外國銀行在中國境內所有分行所在地銀監會派出機構(各一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書,內容包括擬設外商獨資銀行及其分支機構的名稱、所在地、注冊資本或者營運資金、申請經營的業務種類等;如同時申請增加注冊資本,應當標明擬增加的注冊資本金額及幣種;

(二)可行性研究報告及機構改制計劃,內容至少包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測,與業務經營相關的信息系統、數據中心及網絡建設初步規劃;

(三)擬設機構的章程草案;

(四)申請人關于將中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的董事會決議;

(五)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的同意由擬設外商獨資銀行承繼原在中國境內分行債權、債務及稅務的意見函以及對改制前原中國境內分行的債權、債務及稅務承擔連帶責任的承諾函;

(六)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的在中國境內長期持續經營并對擬設外商獨資銀行實施有效管理的承諾函,內容包括允許擬設外商獨資銀行使用其商譽、對擬設外商獨資銀行提供資本、管理和技術支持等;

(七)申請人提出申請前2年在中國境內所有分行經審計的合并財務會計報告;

(八)申請人所在國家或者地區金融監管當局對其中國境內分行改制的意見書;

(九)申請人最近3年年報;

(十)銀監會要求的其他資料。

第二十六條  申請人應當自收到改制籌建批準文件之日起15日內到擬設外商獨資銀行所在地銀監會派出機構領取開業申請表,開始籌建工作。籌建期為自獲準改制籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成改制籌建工作,應當在籌建期屆滿前1個月向擬設外商獨資銀行所在地銀監會派出機構報告,并抄報原外國銀行分行所在地銀監會派出機構。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請,逾期未提交的,改制籌建批準文件失效。

第二十七條  擬設外商獨資銀行完成籌建工作后,應當向擬設機構所在地銀監局申請驗收。經驗收合格的,可以申請開業。開業申請由擬設機構所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

由外國銀行在中國境內分行改制的外商獨資銀行申請開業,應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送原外國銀行分行所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起2個月內,作出批準或者不批準開業的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第二十八條  由外國銀行在中國境內分行改制的外商獨資銀行申請開業,應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局(一式兩份),同時抄送原外國銀行分行所在地銀監會派出機構(各一份):

(一)籌備組負責人簽署的致銀監會主席的開業申請書,內容包括擬設外商獨資銀行及其分支機構名稱、住所或者營業地址、注冊資本及其分支機構的營運資金、申請經營的業務種類、擬任董事長、行長(首席執行官、總經理)及分支行行長的姓名等;

(二)擬轉入擬設外商獨資銀行的資產、負債和所有者權益的清單,擬設外商獨資銀行的模擬資產負債表、損益表、貸款質量五級分類情況表、貸款損失準備數額;

(三)改制完成情況的說明;

(四)律師事務所出具的關于合同轉讓法律意見書,對于不具備轉讓條件的合同,應當對銀行制定的緊急預案提出法律意見;

(五)開業前審計報告和法定驗資機構出具的驗資證明;

(六)擬設外商獨資銀行的章程草案以及在中國境內依法設立的律師事務所出具的對章程草案的法律意見書;

(七)擬設外商獨資銀行組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線;

(八)擬設外商獨資銀行人員名單、簡歷和培訓記錄;

(九)擬任外商獨資銀行董事長、行長(首席執行官、總經理)以及外商獨資銀行分行行長、管理型支行行長任職資格核準所需的相關資料;

(十)銀監會要求的其他資料。

第二十九條  外國銀行將其在中國境內分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行,應當在收到開業批準文件后交回原外國銀行分行的金融許可證,領取新的金融許可證,到工商行政管理機關辦理登記,領取營業執照。原外國銀行分行應當依法向工商行政管理機關辦理注銷登記。

第三十條  由外國銀行分行改制的外商獨資銀行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的,應當在開業期限屆滿前1個月向外商獨資銀行所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行未在前款規定期限內開業的,開業批準文件失效,由開業決定機關注銷開業許可,收回其金融許可證,并予以公告。

第三節 外國銀行分行設立

第三十一條  設立外國銀行分行,申請人應當具備下列條件:

(一)具有持續盈利能力,信譽良好,無重大違法違規記錄;

(二)具有從事國際金融活動的經驗;

(三)具有有效的反洗錢制度;

(四)受到所在國家或者地區金融監管當局的有效監管,并且其申請經所在國家或者地區金融監管當局同意;

(五)提出設立申請前1年年末的總資產不少于200億美元,香港、澳門地區的銀行提出設立申請前1年年末的總資產不少于60億美元;

(六)資本充足率符合所在國家或者地區金融監管當局以及銀監會的規定;

(七)本辦法第五條規定的審慎性條件。

設立外國銀行分行,申請人應當無償撥給擬設分行不少于2億元人民幣或者等值自由兌換貨幣的營運資金

擬設分行的外國銀行所在國家或者地區應當經濟狀況良好,具有完善的金融監督管理制度,并且其金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制。

第三十二條  外國銀行在中國境內增設分行,除應當具備本辦法第三十一條規定的條件外,其在中國境內已設分行應當經營狀況良好,主要監管指標達到監管要求,并符合銀監會規定的審慎性條件。

第三十三條  設立外國銀行分行分為籌建和開業兩個階段。

第三十四條  籌建外國銀行分行的申請,由擬設機構所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

申請籌建外國銀行分行,申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自收到完整申請資料之日起6個月內,作出批準或者不批準籌建的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。特殊情況下,銀監會可以適當延長審查期限,并書面通知申請人,但延長期限不得超過3個月。

第三十五條  申請籌建外國銀行分行,申請人應當向擬設機構所在地銀監局報送下列申請資料(一式兩份),同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的籌建申請書,內容包括擬設機構的名稱、所在地、營運資金、申請經營的業務種類等;

(二)可行性研究報告,內容包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測等;

(三)申請人章程;

(四)申請人及其所在集團的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構和關聯企業名單;

(五)申請人最近3年年報;

(六)申請人的反洗錢制度;

(七)申請人所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照或者經營金融業務許可文件的復印件及對其申請的意見書;

(八)初次設立外國銀行分行的,申請人應當報送所在國家或者地區金融體系情況和有關金融監管法規的摘要;

(九)銀監會要求的其他資料。

第三十六條  申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取開業申請表,開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成籌建工作,應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構所在地銀監會派出機構報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請。逾期未提交的,籌建批準文件失效。

第三十七條  擬設外國銀行分行完成籌建工作后,應當向擬設機構所在地銀監局申請驗收。經驗收合格的,可以申請開業。外國銀行分行的開業申請,由擬設機構所在地銀監局受理、審查和決定。

擬設外國銀行分行申請開業,應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起2個月內,作出批準或者不批準開業的決定,并書面通知申請人,同時抄報銀監會。決定不批準的,應當說明理由。

第三十八條  擬設外國銀行分行申請開業,應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局(一式兩份),同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)籌備組負責人簽署的致銀監會主席的開業申請書,內容包括擬設機構的名稱、營業地址、營運資金、業務范圍、擬任分行行長姓名等;在擬設分行同一城市設有代表處的,應當同時申請關閉代表處;

(二)開業申請表;

(三)擬任外國銀行分行行長任職資格核準所需的相關資料;

(四)開業前審計報告和法定驗資機構出具的驗資證明;

(五)外國銀行對擬設分行承擔稅務、債務責任的保證書;

(六)擬設分行組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線;

(七)擬設分行人員名單、簡歷和培訓記錄;

(八)營業場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件;

(九)營業場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同復印件;

(十)銀監會要求的其他資料。

第三十九條  外國銀行分行應當在收到開業批準文件并領取金融許可證后,到工商行政管理機關辦理登記,領取營業執照。

外國銀行分行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的,應當在開業期限屆滿前1個月向所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。

外國銀行分行未在前款規定期限內開業的,開業批準文件失效,由開業決定機關注銷開業許可,收回其金融許可證,并予以公告。

第四節 外商獨資銀行、中外合資銀行下設分行設立

第四十條  外商獨資銀行、中外合資銀行下設分行,應當具備下列條件:

(一)無償撥給擬設分行營運資金,撥給各分支機構營運資金的總和,不得超過總行資本金總額的60%;

(二)主要監管指標達到監管要求;

(三)銀監會規定的審慎性條件。

第四十一條  設立外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行,分為籌建和開業兩個階段。

第四十二條  銀監會直接監管的外商獨資銀行一級分行、中外合資銀行一級分行的籌建申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行的籌建申請,由擬設機構所在地銀監局受理、審查和決定。

申請籌建外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行,申請人應當向銀監會或擬設機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

銀監會或擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起6個月內,作出批準或者不批準籌建的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。特殊情況下,銀監會或擬設機構所在地銀監局可以適當延長審查期限,并書面通知申請人,但延長期限不得超過3個月。

第四十三條  申請籌建外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行,申請人應當向銀監會或擬設機構所在地銀監局報送下列申請資料(一式兩份),同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的籌建申請書,內容包括擬設機構的名稱、所在地、營運資金、申請經營的業務種類等;

(二)可行性研究報告,內容包括申請人的基本情況、對擬設機構的市場前景分析、業務發展規劃、組織管理結構、開業后3年的資產負債規模和盈虧預測等;

(三)申請人章程;

(四)申請人年報;

(五)申請人反洗錢制度;

(六)申請人營業執照復印件;

(七)申請人關于同意設立分行的董事會決議;

(八)銀監會要求的其他資料。

第四十四條  申請人應當自收到籌建批準文件之日起15日內到擬設機構所在地銀監會派出機構領取開業申請表,開始籌建工作。籌建期為自獲準籌建之日起6個月。

申請人未在6個月內完成籌建工作,應當在籌建期屆滿前1個月向擬設機構所在地銀監會派出機構報告。籌建延期的最長期限為3個月。

申請人應當在前款規定的期限屆滿前提交開業申請,逾期未提交的,籌建批準文件失效。

第四十五條  擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行完成籌建工作后,應當向擬設機構所在地銀監局申請驗收。經驗收合格的,可以申請開業。外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行的開業申請,由擬設機構所在地銀監局受理、審查和決定。

擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行申請開業,應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起2個月內,作出批準或者不批準開業的決定,并書面通知申請人,同時抄報銀監會。決定不批準的,應當說明理由。

第四十六條  擬設外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行申請開業,應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局(一式兩份),同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)籌備組負責人簽署的致銀監會主席的開業申請書,內容包括擬設機構的名稱、營業地址、營運資金、業務范圍、擬任分行行長姓名等;

(二)開業申請表;

(三)擬任分行行長任職資格核準所需的相關資料;

(四)開業前審計報告和法定驗資機構出具的驗資證明;

(五)營業場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件;

(六)擬設機構組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線;

(七)擬設機構人員名單、簡歷和培訓記錄;

(八)營業場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同的復印件;

(九)銀監會要求的其他資料。

第四十七條  外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行應當在收到開業批準文件并領取金融許可證后,到工商行政管理機關辦理登記,領取營業執照。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的,應當在開業期限屆滿前1個月向所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行未在前款規定期限內開業的,開業批準文件失效,由開業決定機關注銷開業許可,收回其金融許可證,并予以公告。

第五節 支行設立

第四十八條  設立支行,申請人應當在擬設支行所在城市同一行政區劃內設有分行或者分行以上機構。所在城市同一行政區劃是指所在城市及以下行政區劃。

香港、澳門地區的銀行在廣東省內設立的分行可以申請在廣東省內設立異地支行。香港、澳門地區的銀行在內地設立的外商獨資銀行在廣東省內設立的分行,可以申請在廣東省內設立異地支行。

第四十九條  設立支行,申請人應當具備下列條件:

(一)正式營業1年以上,資產質量良好;香港、澳門地區的銀行在廣東省內分行或者香港、澳門地區的銀行在內地設立的外商獨資銀行在廣東省內分行正式營業1年以上,資產質量良好;

(二)具有較強的內部控制能力,最近1年無重大違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件;香港、澳門地區的銀行在廣東省內分行或者香港、澳門地區的銀行在內地設立的外商獨資銀行在廣東省內分行具有較強的內部控制能力,最近1年無重大違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件;

(三)具有撥付營運資金的能力;

(四)已建立對高級管理人員考核、監督、授權和調整的制度和機制,并有足夠的專業經營管理人才;

(五)銀監會規定的其他審慎性條件。

第五十條  擬設立支行的申請人應在支行籌建3日前向擬設地銀監局或者經授權的銀監會派出機構提交籌建報告并領取開業申請表,開始籌建工作。

第五十一條  擬設立支行的申請人應在提交籌建報告之日起9個月內完成籌建工作。

擬設支行完成籌建工作后,應當向擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構申請驗收。經驗收合格的,可以申請開業。支行開業申請,由擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構受理、審查和決定。

擬設支行申請開業,應當向擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構提交申請資料。

擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構應當自受理之日起30日內,作出批準或者不批準開業的決定,并書面通知申請人。同時抄送銀監會和擬設機構所在地銀監會派出機構。決定不批準的,應當說明理由。

申請人逾期未提交開業申請的,應及時向擬設地銀監局或者經授權的銀監會派出機構報告。

第五十二條  擬設支行申請開業,應當將開業驗收合格意見書連同下列申請資料報送擬設機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構(一式兩份):

(一)籌備組負責人簽署的致所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構負責人的開業申請書,內容包括擬設機構的名稱、營業地址、營運資金、業務范圍、擬任支行行長的姓名等;

(二)開業申請表;

(三)與業務規模相適應的營運資金已撥付到位,法定驗資機構出具的驗資證明;

(四)擬任管理型支行行長任職資格核準所需的相關資料;

(五)擬設支行的組織結構圖、各崗位職責描述、內部授權和匯報路線;

(六)擬設支行人員名單、簡歷和培訓記錄;

(七)營業場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同的復印件;

(八)營業場所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件;

(九)銀監會要求的其他資料。

支行應當在收到開業批準文件并領取金融許可證后,到工商行政管理機關辦理登記,領取營業執照。

第五十三條  支行應當自領取營業執照之日起6個月內開業。未能按期開業的,應當在開業期限屆滿前1個月向所在地銀監會派出機構報告。開業延期的最長期限為3個月。

支行未在前款規定期限內開業的,開業批準文件失效,由開業決定機關注銷開業許可,收回其金融許可證,并予以公告。

第六節 外國銀行代表處設立

第五十四條  設立外國銀行代表處,申請人應當具備下列條件:

(一)具有持續盈利能力,信譽良好,無重大違法違規記錄;

(二)具有從事國際金融活動的經驗;

(三)具有有效的反洗錢制度;

(四)受到所在國家或者地區金融監管當局的有效監管,并且其申請經所在國家或者地區金融監管當局同意;

(五)本辦法第五條規定的審慎性條件。

擬設代表處的外國銀行所在國家或者地區應當經濟狀況良好,具有完善的金融監督管理制度,并且其金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制。

第五十五條  外國銀行在中國境內已設立營業性機構的,除已設立的代表處外,不得增設代表處,但擬設代表處所在地為符合國家區域經濟發展戰略及相關政策的地區除外。

外國銀行在中國境內增設代表處,除應當具備本辦法第五十四條規定的條件外,其在中國境內已設機構應當無重大違法違規記錄。

外國銀行在同一城市不得同時設有營業性機構和代表處。

第五十六條  外國銀行設立代表處的申請,由擬設機構所在地銀監局受理、審查和決定。

外國銀行申請設立代表處,應當向擬設機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構。

擬設機構所在地銀監局應當自受理之日起6個月內作出批準或者不批準設立的決定,并書面通知申請人,同時抄報銀監會。決定不批準的,應當說明理由。

第五十七條  申請設立外國銀行代表處,申請人應當向擬設機構所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送擬設機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書,內容包括擬設代表處的名稱、所在地、擬任首席代表姓名等;

(二)代表處設立申請表;

(三)可行性研究報告,內容包括申請人的基本情況、擬設代表處的目的和計劃等;

(四)申請人章程;

(五)申請人及其所在集團的組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構和關聯企業名單;

(六)申請人最近3年年報;

(七)申請人反洗錢制度;

(八)申請人所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照或者經營金融業務許可文件的復印件及對其申請的意見書;

(九)擬任首席代表任職資格核準所需的相關資料;

(十)初次設立代表處的,申請人應當報送由在中國境內注冊的銀行業金融機構出具的與該外國銀行已經建立代理行關系的證明,以及申請人所在國家或者地區金融體系情況和有關金融監管法規的摘要;

(十一)銀監會要求的其他資料。

第五十八條  經批準設立的外國銀行代表處,應當憑批準文件向工商行政管理機關辦理登記。

外國銀行代表處應當自擬設機構所在地銀監局批準設立之日起6個月內遷入固定的辦公場所。遷入固定辦公場所后應當向所在地銀監會派出機構報送相關資料。

外國銀行代表處未在前款規定期限內遷入辦公場所的,代表處設立批準文件失效。

第七節 投資設立、入股境內銀行業金融機構

第五十九條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請投資設立、入股境內銀行業金融機構的,應當符合以下條件:

(一)具有良好的公司治理結構;

(二)風險管理和內部控制健全有效;

(三)具有良好的并表管理能力;

(四)主要審慎監管指標符合監管要求;

(五)權益性投資余額原則上不超過其凈資產的50%(合并會計報表口徑);

(六)具有完善、合規的信息科技系統和信息安全體系,具有標準化的數據管理體系,具備保障業務連續有效安全運行的技術與措施;

(七)最近2年無嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件,但為落實普惠金融政策等,投資設立、入股境內銀行業金融機構的情形除外;

(八)最近3個會計年度連續盈利;

(九)監管評級良好;

(十)銀監會規章規定的其他審慎性條件。

第六十條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請投資設立、入股境內銀行業金融機構由銀監會受理、審查并決定。銀監會自受理之日起6個月內作出批準或不批準的書面決定。

前款所指投資設立、入股境內銀行業金融機構事項,如需另經銀監會或銀監局批準設立,或者需銀監會或銀監局進行股東資格審核,則相關許可事項由銀監會或銀監局在批準設立或進行股東資格審核時對外商獨資銀行、中外合資銀行設立、入股行為進行合并審查并作出決定。

第六十一條  申請投資設立、入股境內銀行業金融機構,申請人應當向銀監會提交下列對外股權投資申請資料(一式兩份):

(一)申請書,內容至少包括:被投資方的基本情況、投資方進行股權投資的必要性和可行性、股權投資及后續整合方案、發展計劃、存在的風險及應對措施等;

(二)申請人股東同意投資境內銀行業金融機構的決議;

(三)被投資方股東(大)會同意吸收商業銀行投資的決議;

(四)股權投資協議;

(五)可行性研究報告,內容至少包括:被投資方基本情況,投資方進行股權投資的必要性和可行性以及股權投資前后資本充足率、流動性、盈利性等經營狀況的分析和對比,交易結構和后續安排,整合方案,發展計劃,存在的風險及應對措施等;

(六)申請人最近3年經審計的財務報告和業務發展情況報告;

(七)被投資方最近3年經審計的財務報告和業務發展情況報告;

(八)被投資方基本情況和合作股東的基本情況;

(九)申請人與被投資的境內銀行業金融機構關于風險隔離制度、并表管理制度及關聯交易實施細則等情況;

(十)申請人綜合化經營戰略及執行情況;

(十一)申請人最近2年嚴重違法違規行為和因內部管理問題導致的重大案件情況;

(十二)銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

第六十二條  外商獨資銀行、中外合資銀行作為發起人或戰略投資者投資設立、入股境內銀行業金融機構,參照關于境外金融機構作為發起人或戰略投資者投資設立、入股境內銀行業金融機構的相關規定。

本節所稱銀行業金融機構,是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、消費金融公司以及經銀監會批準設立的其他金融機構,適用本節對銀行業金融機構的規定。

第三章 機構變更

第一節 變更注冊資本或者營運資金

第六十三條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金,應當具備下列條件:

(一)外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東以及外國銀行的董事會已決議通過變更事項;

(二)外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區金融監管當局同意其申請。

第六十四條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行變更注冊資本由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行變更注冊資本、外國銀行分行變更營運資金的申請,由所在地銀監局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送所在地銀監會派出機構。

銀監會或所在地銀監局應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準變更的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第六十五條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更注冊資本、外國銀行分行申請變更營運資金,應當向銀監會或所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書,申請以境外人民幣資金增加注冊資本或者營運資金的,應當說明人民幣資金的來源;

(二)可行性研究報告,內容包括變更注冊資本或者營運資金后的業務發展規劃、資金用途、對主要監管指標的影響等;

(三)申請人及其股東關于變更注冊資本的董事會決議,外國銀行關于變更分行營運資金的董事會決議;

(四)申請人股東及外國銀行應當提交所在國家或者地區金融監管當局關于變更事項的意見書,中外合資銀行中方股東為非金融機構的無須提交;

(五)銀監會要求的其他資料。

第六十六條  外商獨資銀行、中外合資銀行獲準變更注冊資本、外國銀行分行獲準變更營運資金,應當自銀監會或所在地銀監局作出批準決定之日起30日內,向銀監會或所在地銀監會派出機構報送法定驗資機構出具的驗資證明。

第二節 變更股東

第六十七條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東或者調整股東持股比例的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東或者調整股東持股比例的申請,由所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

本條前款所稱變更股東包括股東轉讓股權、股東更名以及銀監會認定的其他股東變更情形。

外商獨資銀行、中外合資銀行變更股東,擬受讓方或者承繼方應當符合本辦法第十條至第十四條規定的條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更股東或者調整股東持股比例,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送所在地銀監會派出機構。

由所在地銀監局受理和初審的,所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自受理或收到完整申請資料之日起3個月內,作出批準或者不批準變更的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第六十八條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更股東或者調整股東持股比例,應當向銀監會或所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)申請人關于變更事項的董事會決議;

(三)申請人股東、擬受讓方或者承繼方關于變更事項的董事會決議;

(四)申請人股東、擬受讓方或者承繼方是金融機構的,應當提交所在國家或者地區金融監管當局關于變更事項的意見書;

(五)申請人股權轉讓方與擬受讓方或者承繼方簽署的轉讓(變更)協議;

(六)各股東與擬受讓方或者承繼方簽署的合資經營合同,但單一股東的外商獨資銀行除外;

(七)擬受讓方或者承繼方的章程、組織結構圖、主要股東名單、海外分支機構和關聯企業名單、最近3年年報、反洗錢制度、所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照或者經營金融業務許可文件的復印件,中外合資銀行擬受讓中方股東為非金融機構的,無須提交反洗錢制度;

(八)擬受讓方或者承繼方為外方股東的,應當提交所在國家或者地區金融體系情況和有關金融監管法規的摘要;

(九)銀監會要求的其他資料。

第六十九條  外商獨資銀行、中外合資銀行獲準變更股東或者調整股東持股比例,應當自銀監會作出批準決定之日起30日內,向銀監會報送法定驗資機構出具的驗資證明以及相關交易的證明文件,同時抄報所在地銀監會派出機構。

第七十條  外商獨資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立應當符合《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國商業銀行法》以及其他法律、行政法規和規章的規定,并具備下列條件:

(一)外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過變更事項;

(二)變更事項的申請已經股東所在國家或者地區金融監管當局同意;

(三)外商獨資銀行、中外合資銀行已就變更事項制定具體方案。

外商獨資銀行、中外合資銀行因股東發生合并、分立等變更事項的,該外商獨資銀行、中外合資銀行應當根據銀監會的要求進行相關調整。

第七十一條  外商獨資銀行、中外合資銀行變更組織形式、合并、分立的申請,由銀監會受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更組織形式、合并、分立,應當向銀監會提交申請資料。

銀監會應當自收到完整申請資料之日起3個月內,作出批準或者不批準變更的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第七十二條  外商獨資銀行、中外合資銀行合并分為吸收合并和新設合并。合并須經合并籌備和合并開業兩個階段。

吸收合并的,吸收合并方應當按照變更的條件和材料要求向銀監會提交合并籌備和合并開業的申請;被吸收方自行終止的,應當按照終止的條件和材料要求向銀監會提交申請;被吸收方變更為分支機構的,應當按照設立的條件和材料要求向銀監會提交申請。

新設合并的,新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監會提交合并籌備和合并開業的申請;原外商獨資銀行、中外合資銀行應當按照終止的條件和材料要求向銀監會提交申請。

第七十三條  外商獨資銀行、中外合資銀行分立分為存續分立和新設分立。分立須經分立籌備和分立開業兩個階段。

存續分立的,存續方應當按照變更的條件和材料要求向銀監會提交分立籌備和分立開業的申請;新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監會提交申請。

新設分立的,新設方應當按照設立的條件和材料要求向銀監會提交分立籌備和分立開業的申請;原外商獨資銀行、中外合資銀行應當按照解散的條件和材料要求向銀監會提交申請。

第七十四條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請變更組織形式、合并、分立,除應當按照本辦法第七十二條、第七十三條的規定提交申請資料外,還應當向銀監會提交下列申請資料(一式兩份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)關于變更組織形式、合并、分立的方案;

(三)申請人各方及其股東關于變更事項的董事會決議;

(四)申請人各方股東應當提交所在國家或者地區金融監管當局關于變更事項的意見書,中外合資銀行中方股東為非金融機構的無須提交;

(五)申請人各方股東簽署的合并、分立協議;申請人各方股東簽署的合資經營合同,但單一股東的外商獨資銀行除外;申請人各方股東的章程、組織結構圖、董事會及主要股東名單、最近一年年報;

(六)變更組織形式、合并、分立后銀行的章程草案;

(七)銀監會要求的其他資料。

申請人應當將申請書和關于變更組織形式、合并、分立的方案抄送申請人及其分支機構所在地銀監會派出機構(各一份)。

第三節 修改章程

第七十五條  外商獨資銀行、中外合資銀行應當在其章程所列內容發生變動后1年內提出修改章程的申請。

外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程僅涉及名稱、住所、股權、注冊資本、業務范圍且變更事項已經銀監會或所在地銀監局批準的,不需進行修改章程的申請,但應當在銀監會或所在地銀監局作出上述變更事項批準決定之日起6個月內將修改后的章程報送銀監會及所在地銀監局。

第七十六條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程,應當具備下列條件:

(一)外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過修改章程;

(二)在中國境內依法設立的律師事務所已對章程草案出具法律意見書。

第七十七條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行修改章程的申請,由所在地銀監局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送所在地銀監會派出機構。

銀監會或所在地銀監局應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準修改章程的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第七十八條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請修改章程,應當向銀監會或所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)申請人關于修改章程的董事會決議;

(三)申請人股東關于修改章程的董事會決議;

(四)申請人的原章程和新章程草案;

(五)原章程與新章程草案變動對照表;

(六)在中國境內依法設立的律師事務所出具的對新章程草案的法律意見書;

(七)銀監會要求的其他資料。

第四節 變更名稱

第七十九條  申請變更外資銀行在中國境內機構名稱,應當具備下列條件:

(一)變更事項已獲得申請人所在國家或者地區金融監管當局的批準;

(二)申請人已獲得所在國家或者地區金融監管當局核發的新營業執照或者經營金融業務的許可文件;

(三)申請人已承諾承擔其在中國境內分行的稅務和債務責任。

本條第(一)項、第(二)項不適用外資銀行名稱未變更、僅申請變更其在中國境內機構名稱的情形。

第八十條  外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行變更名稱的申請,由銀監會受理、審查和決定。外國銀行代表處變更名稱的申請,由所在地銀監局受理、審查和決定。

申請變更外資銀行名稱,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送外資銀行在中國境內機構所在地銀監會派出機構。

銀監會或所在地銀監局應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準變更的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第八十一條  外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行因合并、分立、重組等原因申請變更其在中國境內機構名稱,應當在合并、分立、重組等變更事項發生5日內,向銀監會及所在地銀監會派出機構報告,并于30日內將下列申請資料報送銀監會及所在地銀監局(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)變更名稱申請表;

(三)外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的章程;

(四)外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的組織結構圖、董事會以及主要股東名單;

(五)外國銀行董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的對其在中國境內分行承擔稅務、債務責任的保證書;

(六)外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行的合并財務會計報告;

(七)外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區金融監管當局對變更事項的批準書或者意見書;

(八)外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行更名后,所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照復印件或者經營金融業務許可文件復印件;

(九)銀監會要求的其他資料。

第八十二條  外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行因其他原因申請變更在中國境內機構名稱的,應當在變更事項發生5日內,向銀監會及所在地銀監會派出機構報告,并于30日內將下列申請資料報送銀監會及所在地銀監局(一式兩份),同時抄送外資銀行在中國境內機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行更名后所在國家或者地區金融監管當局核發的營業執照復印件或者經營金融業務許可文件復印件;

(三)外商獨資銀行股東、中外合資銀行股東、外國銀行所在國家或者地區金融監管當局對變更事項的批準書以及對其申請的意見書;

(四)銀監會要求的其他資料。

本條第(二)項、第(三)項不適用外資銀行名稱未變更、僅變更在中國境內機構名稱的情形。

銀監會授權外資銀行支行所在地銀監會派出機構受理、審查和決定外資銀行支行因變更營業場所而導致的變更名稱的申請。

第五節 在同城內變更住所或者辦公場所

第八十三條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內變更住所由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內變更住所、外國銀行代表處在同城內變更辦公場所的申請,由所在地銀監會派出機構受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請在同城內變更住所、外國銀行代表處申請在同城內變更辦公場所,應當向銀監會或所在地銀監會派出機構提交申請資料。

銀監會或所在地銀監會派出機構應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準變更的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第八十四條  外商獨資銀行、中外合資銀行在同城內變更住所、外國銀行代表處在同城內變更辦公場所,應當向銀監會或所在地銀監會派出機構提交下列申請資料(一式兩份):

(一)申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席或所在地銀監會派出機構負責人的申請書;

(二)擬遷入住所或者辦公場所的所有權證明、使用權證明或者租賃合同的復印件;

(三)擬遷入住所的安全、消防設施的合格證明或者相關證明復印件;

(四)銀監會要求的其他資料。

第八十五條  因行政區劃調整等原因導致的行政區劃、街道、門牌號等發生變化而實際位置未變化的,外資銀行不需進行變更住所或者辦公場所的申請,但應當于變更后15日內向銀監會或所在地銀監會派出機構報告,外商獨資銀行、中外合資銀行應當換領金融許可證。

第四章 機構終止

第一節 外商獨資銀行、中外合資銀行解散

第八十六條  外商獨資銀行、中外合資銀行有下列情形之一的,經銀監會批準后解散:

(一)章程規定的營業期限屆滿或者出現章程規定的其他解散事由;

(二)股東會決議解散;

(三)因合并或者分立需要解散。

第八十七條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散,應當具備下列條件:

(一)外商獨資銀行及其股東、中外合資銀行及其股東的董事會已決議通過解散;

(二)外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區金融監管當局已同意其申請;

(三)具有有效的資產處置、債務清償、人員安置的方案。

第八十八條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行解散的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行解散的申請,由所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送所在地銀監會派出機構。

所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自受理或收到完整申請資料之日起3個月內,作出批準或者不批準解散的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第八十九條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請解散,應當在終止業務活動前向銀監會或所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)申請人關于解散的董事會決議;

(三)申請人各股東關于外商獨資銀行、中外合資銀行解散的董事會決議;

(四)外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區金融監管當局關于該機構解散的意見書;

(五)關于外商獨資銀行、中外合資銀行解散后資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式;

(六)銀監會要求的其他資料。

第二節 破  產

第九十條  外商獨資銀行、中外合資銀行因解散而清算,清算組發現該機構財產不足清償債務的,或者因不能支付到期債務,自愿或者應其債權人要求申請破產的,在向法院申請破產前,應當向銀監會提出申請。

第九十一條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行破產的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行破產的申請,由所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送所在地銀監會派出機構。

所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自受理或收到完整申請資料之日起3個月內,作出批準或者不批準破產的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第九十二條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請破產,應當向銀監會或所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長、行長(首席執行官、總經理)或者清算組組長簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)申請人關于破產的董事會決議;

(三)各股東關于外商獨資銀行、中外合資銀行破產的董事會決議;

(四)外商獨資銀行股東、中外合資銀行外方股東所在國家或者地區金融監管當局關于破產的意見書;

(五)銀監會要求的其他資料。

本條第(二)、(三)、(四)項不適用由清算組提出破產申請的情形。

第三節 分行關閉

第九十三條  外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行,應當具備下列條件:

(一)申請人董事會已決議通過關閉分行;

(二)外國銀行關閉分行已經所在國家或者地區金融監管當局同意;

(三)具有有效的資產處置、債務清償、人員安置的方案。

第九十四條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行關閉一級分行的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行的關閉申請,由擬關閉機構所在地銀監局受理、審查和決定。外國銀行分行的關閉申請,由擬關閉機構所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行,應當向銀監會或擬關閉機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構。

由擬關閉機構所在地銀監局受理和初審的,擬關閉機構所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會或擬關閉機構所在地銀監局應當自受理或收到完整申請資料之日起3個月內,作出批準或者不批準關閉的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第九十五條  外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉分行,應當在終止業務活動前向銀監會或擬關閉機構所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)申請人關于關閉分行的董事會決議;

(三)外國銀行所在國家或者地區金融監管當局對其申請的意見書;

(四)關于擬關閉機構的資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式;

(五)銀監會要求的其他資料。

第四節 分行關閉并在同一城市設立代表處

第九十六條  外國銀行關閉中國境內分行并在同一城市設立代表處的申請,由擬關閉機構所在地銀監局受理和初審,銀監會對擬關閉分行的申請進行審查和決定;在經銀監會批準外國銀行關閉中國境內分行后,所在地銀監局對該外國銀行在同一城市設立代表處的申請進行審查和決定。

外國銀行關閉中國境內分行并申請在同一城市設立代表處,應當向擬關閉機構所在地銀監局提交申請資料,同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構。所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請材料連同關于外國銀行關閉中國境內分行的初審意見報送銀監會。

銀監會或擬關閉機構所在地銀監局應當自受理或收到完整申請材料之日起3個月內,作出批準或者不批準的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第九十七條  外國銀行申請關閉在中國境內分行并在同一城市設立代表處的,應當具備本辦法第五十四條、第九十三條規定的條件,并應當在終止業務活動前將下列申請資料報送擬關閉機構所在地銀監局(一式兩份),同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)申請人關于關閉分行并在同一城市設立代表處的董事會決議;

(三)外國銀行所在國家或者地區金融監管當局對其申請的意見書;

(四)擬關閉分行資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式;

(五)擬任首席代表任職資格核準所需的相關資料;

(六)銀監會要求的其他資料。

第五節 支行關閉

第九十八條  外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行,應當具備下列條件:

(一)申請人董事會已決議通過關閉支行;

(二)具有有效的資產處置、債務清償、人員安置的方案。

第九十九條  外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行關閉支行的申請,由擬關閉機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行,應當向擬關閉機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構提交申請資料,同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構。

擬關閉機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準關閉的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第一百條  外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行申請關閉支行,應當在終止業務活動前將下列申請資料報送擬關閉機構所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構(一式兩份):

(一)申請人授權簽字人簽署的致所在地銀監局或者經授權的銀監會派出機構負責人的申請書;

(二)申請人關于關閉支行的董事會決議;

(三)擬關閉支行資產處置、債務清償、人員安置的計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式;

(四)銀監會要求的其他資料。

第六節 外國銀行代表處關閉

第一百零一條  外國銀行申請關閉代表處,應當具備下列條件:

(一)申請人董事會已決議通過關閉代表處;

(二)申請人所在國家或者地區金融監管當局已同意其申請;

(三)具有有效的關閉方案及人員安置計劃。

第一百零二條  外國銀行關閉代表處的申請,由擬關閉機構所在地銀監局受理、審查和決定。

外國銀行申請關閉代表處,應當向擬關閉機構所在地銀監局提交申請資料,并同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構。

擬關閉機構所在地銀監局應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準關閉的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第一百零三條  外國銀行申請關閉代表處,應當將下列申請資料報送擬關閉機構所在地銀監局(一式兩份),同時抄送擬關閉機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書,特殊情況下,該申請書可以由授權簽字人簽署;

(二)申請人關于關閉代表處的董事會決議;

(三)所在國家或地區金融監管當局對其申請的意見書;

(四)代表處關閉方案、人員安置計劃和負責后續事項的人員名單及聯系方式;

(五)銀監會要求的其他資料。

第五章 業務范圍

第一節 開辦人民幣業務

第一百零四條  外資銀行營業性機構申請經營人民幣業務,分為初次申請經營人民幣業務和申請擴大人民幣業務服務對象范圍兩種情形。

第一百零五條  外資銀行營業性機構初次申請經營人民幣業務,應當具備下列條件:

(一)提出申請前在中國境內開業1年以上;

(二)銀監會規定的其他審慎性條件。

外國銀行分行改制為由其單獨出資的外商獨資銀行的,前款規定的期限自外國銀行分行設立之日起計算。

外國銀行的一家分行已經獲準經營人民幣業務,該外國銀行的其他分行申請經營人民幣業務的,不受本條第一款第(一)項的限制。

第一百零六條  已經獲準經營人民幣業務的外資銀行營業性機構申請擴大人民幣業務服務對象范圍,應當具備銀監會規定的審慎性條件。

外商獨資銀行、中外合資銀行經營對中國境內公民的人民幣業務,除應當具備銀監會規定的審慎性條件外,還應當具備符合業務特點以及業務發展需要的營業網點。

第一百零七條  由銀監會直接監管的外資銀行營業性機構經營人民幣業務或者擴大人民幣業務服務對象范圍的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外資銀行營業性機構經營人民幣業務或者擴大人民幣業務服務對象范圍的申請,由外資銀行營業性機構所在地銀監局受理、審查和決定。

外資銀行營業性機構申請經營人民幣業務或者申請擴大人民幣業務服務對象范圍,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送所在地銀監會派出機構。

銀監會或所在地銀監局應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第一百零八條  申請經營人民幣業務或者擴大人民幣業務服務對象范圍,申請人應當向銀監會或所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)擬經營業務的內部控制制度及操作規程;

(四)銀監會要求的其他資料。

第一百零九條  外資銀行營業性機構初次經營人民幣業務或者將人民幣業務服務對象范圍從除中國境內公民以外客戶擴大至中國境內公民的,應當進行籌備。籌備期為自獲準之日起4個月。外資銀行營業性機構未能在4個月內完成籌備工作的,銀監會或所在地銀監局原批準文件自動失效。

外國銀行的1家分行已經獲準經營人民幣業務的,該外國銀行在中國境內增設的分行在籌建期可以開展人民幣業務的籌備工作,經所在地銀監局驗收合格后,可以在開業時提出經營人民幣業務的申請。

第一百一十條  外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行在其總行業務范圍內經授權經營人民幣業務。開展業務前,應當將總行對其經營人民幣業務的授權書報送所在地銀監會派出機構,并進行籌備。籌備期為4個月。

外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行經所在地銀監會派出機構驗收合格后,憑所在地銀監局出具的經營人民幣業務的確認函到工商行政管理機關辦理營業執照變更事宜。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行的支行在其總行或分行業務范圍內經授權經營人民幣業務。開展業務前,應當將總行或分行對其經營人民幣業務的授權書報送所在地銀監會派出機構,并進行籌備。籌備期為4個月。

外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行的支行經所在地銀監會派出機構驗收合格后,憑所在地銀監會派出機構出具的經營人民幣業務的確認函到工商行政管理機關辦理營業執照變更事宜。

第二節 發行債務、資本補充工具

第一百一十一條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請在境內外發行經銀監會許可的債務、資本補充工具,應當具備下列條件:

(一)具有良好的公司治理結構;

(二)主要審慎監管指標符合監管要求;

(三)貸款風險分類結果真實準確;

(四)撥備覆蓋率達標,貸款損失準備計提充足;

(五)銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百一十二條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行發行經銀監會許可的債務、資本補充工具的申請,由銀監會受理、審查和決定,其他外商獨資銀行、中外合資銀行發行經銀監會許可的債務、資本補充工具的申請,由所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請發行經銀監會許可的債務、資本補充工具,申請人應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料。

所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。銀監會應當自受理或收到完整申請資料之日起3個月內,作出批準或者不批準發行債務、資本補充工具的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第一百一十三條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請發行經銀監會許可的債務、資本補充工具,應當向銀監會或所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)債務、資本補充工具發行登記表;

(四)申請人關于發行債務、資本補充工具的董事會決議;

(五)申請人股東關于發行債務、資本補充工具的董事會決議;

(六)申請人最近3年經審計的財務會計報告;

(七)募集說明書;

(八)發行公告或者發行章程;

(九)申請人關于本期債券償債計劃及保障措施的專項報告;

(十)信用評級機構出具的金融債券信用評級報告及有關持續跟蹤評級安排的說明;

(十一)銀監會要求的其他資料。

第三節 開辦衍生產品交易業務

第一百一十四條  外資銀行營業性機構開辦衍生產品交易業務的資格分為下列兩類:

(一)基礎類資格:只能從事套期保值類衍生產品交易;

(二)普通類資格:除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外,還可以從事非套期保值類衍生產品交易。

第一百一十五條  外資銀行營業性機構申請開辦基礎類衍生產品交易業務,應當具備下列條件:

(一)具有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度;

(二)具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或者相關交易2年以上的交易人員至少2名,相關風險管理人員至少1名,風險模型研究人員或者風險分析人員至少1名,熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名,以上人員應當專崗專人,相互不得兼任,且無不良記錄;

(三)有適當的交易場所和設備;

(四)具有處理法律事務和負責內控合規檢查的專業部門及相關專業人員;

(五)主要審慎監管指標符合監管要求;

(六)銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百一十六條  外資銀行營業性機構申請開辦普通類衍生產品交易業務,除具備本辦法第一百一十五條規定的條件外,還應當具備下列條件:

(一)具有完善的衍生產品交易前臺、中臺、后臺自動聯接的業務處理系統和實時風險管理系統;

(二)衍生產品交易業務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或者風險管理的資歷,且無不良記錄;

(三)具有嚴格的業務分離制度,確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離;

(四)具有完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架;

(五)銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百一十七條  外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務,應當獲得其總行(地區總部)的正式授權,其母國應當具備對衍生產品交易業務進行監管的法律框架,其母國監管當局應當具備相應的監管能力。

外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務,若不具備本辦法第一百一十五條或者第一百一十六條規定的條件,其總行(地區總部)應當具備上述條件。同時該分行還應當具備下列條件:

(一)其總行(地區總部)對該分行從事衍生產品交易等方面的正式授權應當對交易品種和限額作出明確規定;

(二)除總行另有明確規定外,該分行的全部衍生產品交易統一通過對其授權的總行(地區總部)系統進行實時平盤,并由其總行(地區總部)統一進行平盤、敞口管理和風險控制。

第一百一十八條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦衍生產品交易業務的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外資銀行營業性機構開辦衍生產品交易業務的申請,由所在地銀監局受理、審查和決定。

外資銀行營業性機構申請開辦衍生產品交易業務,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料。

銀監會或所在地銀監局應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準開辦衍生產品交易業務的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第一百一十九條  外資銀行營業性機構申請開辦衍生產品交易業務,應當向銀監會或所在地銀監局報送下列申請資料(一式兩份):

(一)申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)可行性研究報告及業務計劃書或者展業計劃;

(三)衍生產品交易業務內部管理規章制度,內容包括:

1.衍生產品交易業務的指導原則、操作規程(操作規程應當體現交易前臺、中臺、后臺分離的原則)和針對突發事件的應急計劃;

2.新業務、新產品審批制度及流程;

3.交易品種及其風險控制制度;

4.衍生產品交易的風險模型指標及量化管理指標;

5.風險管理制度和內部審計制度;

6.衍生產品交易業務研究與開發的管理制度及后評價制度;

7.交易員守則;

8.交易主管人員崗位職責制度,對各級主管人員與交易員的問責制度和激勵約束機制;

9.對前臺、中臺、后臺主管人員及工作人員的培訓計劃;

(四)衍生產品交易會計制度;

(五)主管人員和主要交易人員名單、履歷;

(六)衍生產品交易風險管理制度,包括但不限于:風險敞口量化規則或者風險限額授權管理制度;

(七)第三方獨立出具的交易場所、設備和系統的安全性和穩定性測試報告;

(八)銀監會要求的其他資料。

外國銀行分行申請開辦衍生產品交易業務,若不具備本辦法第一百一十五條或者第一百一十六條所列條件,除報送其總行(地區總部)的上述文件和資料外,同時還應當報送下列申請資料:

(一)外國銀行總行(地區總部)對該分行從事衍生產品交易品種和限額等方面的正式書面授權文件;

(二)除外國銀行總行另有明確規定外,外國銀行總行(地區總部)出具的確保該分行全部衍生產品交易通過總行(地區總部)交易系統進行實時平盤,并由其總行(地區總部)負責進行平盤、敞口管理和風險控制的承諾函。

第四節 開辦信用卡業務

第一百二十條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業務分為申請開辦發卡業務和申請開辦收單業務。申請人應當具備下列條件:

(一)公司治理良好,主要審慎監管指標符合銀監會有關規定,具備與業務發展相適應的組織機構和規章制度,內部控制、風險管理和問責機制健全有效;

(二)信譽良好,具有完善、有效的內控機制和案件防控體系,最近3年內無重大違法違規行為和重大惡性案件;

(三)具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業人員。高級管理人員中應當有具備信用卡業務專業知識和管理經驗的人員至少1名,具備開展信用卡業務必需的技術人員和管理人員,并全面實施分級授權管理;

(四)具備與業務經營相適應的營業場所、相關設施和必備的信息技術資源;

(五)已在中國境內建立符合法律法規和業務管理要求的業務系統,具有保障相關業務系統信息安全和運行質量的技術能力;

(六)開辦外幣信用卡業務的,應當具有結匯、售匯業務資格;

(七)銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百二十一條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡發卡業務,除應當具備本辦法第一百二十條規定的條件外,還應當具備下列條件:

(一)具備辦理零售業務的良好基礎。最近3年個人存貸款業務規模和業務結構穩定,個人存貸款業務客戶規模和客戶結構良好,銀行卡業務運行情況良好,身份證件驗證系統和征信系統的連接和使用情況良好;

(二)具備辦理信用卡業務的專業系統。在中國境內建有發卡業務主機、信用卡業務申請管理系統、信用評估管理系統、信用卡賬戶管理系統、信用卡交易授權系統、信用卡交易監測和偽冒交易預警系統、信用卡客戶服務中心系統、催收業務管理系統等專業化運營基礎設施,相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試,能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性;

(三)符合外商獨資銀行、中外合資銀行業務經營總體戰略和發展規劃,有利于提高總體業務競爭能力。能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十二條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡收單業務,除應當具備本辦法第一百二十條規定的條件外,還應當具備下列條件:

(一)具備開辦收單業務的良好基礎。最近3年企業貸款業務規模和業務結構穩定,企業貸款業務客戶規模和客戶結構較為穩定,身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況良好;

(二)具備辦理收單業務的專業系統。在中國境內建有收單業務主機、特約商戶申請管理系統、特約商戶信用評估管理系統、特約商戶結算賬戶管理系統、賬務管理系統、收單交易監測和偽冒交易預警系統、交易授權系統等專業化運營基礎設施,相關設施通過了必要的安全檢測和業務測試,能夠保障客戶資料和業務數據的完整性和安全性;

(三)符合外商獨資銀行、中外合資銀行業務經營總體戰略和發展規劃,有利于提高業務競爭能力。能夠根據業務發展實際情況持續開展業務成本計量、業務規模監測和基本盈虧平衡測算等工作。

第一百二十三條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業務的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外商獨資銀行、中外合資銀行開辦信用卡業務的申請,由所在地銀監局受理、審查和決定。

外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業務,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送所在地銀監會派出機構。

銀監會或所在地銀監局應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準開辦信用卡業務的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第一百二十四條  外商獨資銀行、中外合資銀行申請開辦信用卡業務,應當向銀監會或所在地銀監局提交下列申請資料(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人董事長或者行長(首席執行官、總經理)簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)信用卡業務發展規劃;

(四)信用卡業務管理制度;

(五)信用卡章程,內容至少包括信用卡的名稱、種類、功能、用途、發行對象、申領條件、申領手續、使用范圍(包括使用方面的限制)及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費項目和收費水平,發卡銀行、持卡人及其他有關當事人的權利、義務;

(六)信用卡卡樣設計草案或者可受理信用卡種類;

(七)信用卡業務運營設施、業務系統和災備系統介紹;

(八)相關身份證件驗證系統和征信系統連接和使用情況介紹;

(九)信用卡業務系統和災備系統測試報告和安全評估報告;

(十)信用卡業務運行應急方案和業務連續性計劃;

(十一)信用卡業務風險管理體系建設和相應的規章制度;

(十二)信用卡業務的管理部門、職責分工、主要負責人介紹;

(十三)申請機構聯系人、聯系電話、聯系地址、傳真、電子郵箱等聯系方式;

(十四)銀監會要求的其他資料。

第五節 開辦其他業務

第一百二十五條  外資銀行營業性機構申請開辦其他業務,是指申請開辦《中華人民共和國外資銀行管理條例》第二十九條第(十三)項或者第三十一條第(十二)項所指的業務。

第一百二十六條  外資銀行營業性機構申請開辦其他業務,應當具備下列條件:

(一)具有與業務發展相適應的組織結構和規章制度,內控制度、風險管理和問責機制健全有效;

(二)與現行法律法規不相沖突;

(三)主要審慎監管指標達到監管要求;

(四)符合外資銀行戰略發展定位與方向;

(五)經內部決策程序通過;

(六)具備開展業務必需的技術人員和管理人員,并全面實施分級授權管理;

(七)具備與業務經營相適應的營業場所和相關設施;

(八)具備開展該項業務的必要、安全且合規的信息科技系統,具備保障信息科技系統有效安全運行的技術與措施;

(九)無重大違法違規記錄和因內部管理問題導致的重大案件;

(十)銀監會規定的其他審慎性條件。

第一百二十七條  銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行開辦其他業務的申請,由銀監會受理、審查和決定。其他外資銀行營業性機構開辦其他業務的申請,由所在地銀監局受理、審查和決定。

外資銀行營業性機構申請開辦其他業務,應當向銀監會或所在地銀監局提交申請資料,同時抄送所在地銀監會派出機構。

銀監會或所在地銀監局應當自受理之日起3個月內,作出批準或者不批準開辦擬經營業務的決定,并書面通知申請人。決定不批準的,應當說明理由。

第一百二十八條  外資銀行營業性機構申請開辦其他業務,應當向銀監會或所在地銀監局報送下列申請資料(一式兩份),同時抄送所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人授權簽字人簽署的致銀監會主席的申請書;

(二)擬經營業務的詳細介紹和可行性研究報告;

(三)擬經營業務的內部控制制度和操作規程;

(四)擬經營業務的人員配備情況及業務系統的介紹;

(五)銀監會要求的其他資料。

第六章 董事和高級管理人員任職資格核準

第一百二十九條  本辦法所稱高級管理人員是指須經銀監會或者所在地銀監局核準任職資格的外資銀行管理人員。

第一百三十條  申請擔任外資銀行董事、高級管理人員和首席代表,擬任人應當是具有完全民事行為能力的自然人,并具備下列基本條件:

(一)熟悉并遵守中國法律、行政法規和規章;

(二)具有良好的職業道德、操守、品行和聲譽,有良好的守法合規記錄,無不良記錄;

(三)具備大學本科以上(包括大學本科)學歷,且具有與擔任職務相適應的專業知識、工作經驗和組織管理能力;不具備大學本科以上學歷的,應當相應增加6年以上從事金融或者8年以上從事相關經濟工作經歷(其中從事金融工作4年以上);

(四)具有履職所需的獨立性。

外資銀行董事、高級管理人員和首席代表在銀監會或者所在地銀監局核準其任職資格前不得履職。

第一百三十一條  擬任人有下列情形之一的,不得擔任外資銀行的董事、高級管理人員和首席代表:

(一)有故意或者重大過失犯罪記錄的;

(二)有違反社會公德的不良行為,造成惡劣影響的;

(三)對曾任職機構違法違規經營活動或者重大損失負有個人責任或者直接領導責任,情節嚴重的;

(四)擔任或者曾任被接管、撤銷、宣告破產或者吊銷營業執照的機構的董事或者高級管理人員的,但能夠證明本人對曾任職機構被接管、撤銷、宣告破產或者吊銷營業執照不負有個人責任的除外;

(五)因違反職業道德、操守或者工作嚴重失職,造成重大損失或者惡劣影響的;

(六)指使、參與所任職機構不配合依法監管或者案件查處的;

(七)被取消終身的董事和高級管理人員任職資格,或者受到監管機構或者其他金融管理部門處罰累計達到兩次以上的;

(八)本人或者其配偶負有數額較大的債務且到期未償還的,包括但不限于在該外資銀行的逾期貸款;

(九)存在其他所任職務與擬任職務有明顯利益沖突,或者明顯分散其履職時間和精力的情形;

(十)不具備本辦法規定的任職資格條件,采取不正當手段以獲得任職資格核準的;

(十一)法律、行政法規、部門規章規定的不得擔任金融機構董事、高級管理人員或者首席代表的;

(十二)銀監會認定的其他情形。

第一百三十二條  外資銀行營業性機構更換董事長、行長(首席執行官、總經理)、分行行長、管理型支行行長、外國銀行代表處更換首席代表,擬任人任職資格未獲核準前,外資銀行應當指定符合任職資格條件的人員代為履職,并自指定之日起3日內向任職資格審核的決定機關報告。

代為履職的人員不符合任職資格條件的,監管機構可以責令外資銀行限期調整代為履職的人員。代為履職的時間不得超過6個月。外資銀行應當在6個月內選聘符合任職資格條件的人員正式任職。

第一百三十三條  具有高級管理人員任職資格且未連續中斷任職1年以上的擬任人在同質同類外資銀行間平級調動職務(平級兼任)或改任(兼任)較低職務的,不需重新申請核準任職資格。擬任人應當在任職后5日內向銀監會或任職機構所在地銀監會派出機構備案。

第一百三十四條  擔任下列職務的外資銀行董事、高級管理人員和首席代表除應當具備本辦法第一百三十條所列條件外,還應當分別具備下列條件:

(一)擔任外商獨資銀行、中外合資銀行董事長,應當具有8年以上金融工作或者12年以上相關經濟工作經歷(其中從事金融工作5年以上);

(二)擔任外商獨資銀行、中外合資銀行副董事長,應當具有5年以上金融工作或者10年以上相關經濟工作經歷(其中從事金融工作3年以上);

(三)擔任外商獨資銀行、中外合資銀行行長(首席執行官、總經理),應當具有8年以上金融工作或者12年以上相關經濟工作經歷(其中從事金融工作4年以上);

(四)擔任外商獨資銀行、中外合資銀行董事會秘書、副行長(副總經理)、行長助理、首席運營官、首席風險控制官、首席財務官(財務總監、財務負責人)、首席技術官(首席信息官),外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行行長(總經理),應當具有5年以上金融工作或者10年以上相關經濟工作經歷(其中從事金融工作3年以上);

(五)擔任外商獨資銀行、中外合資銀行董事,應當具有5年以上與經濟、金融、法律、財務有關的工作經歷,能夠運用財務報表和統計報表判斷銀行的經營、管理和風險狀況,理解銀行的公司治理結構、公司章程、董事會職責以及董事的權利和義務;

(六)擔任外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行副行長(副總經理),管理型支行行長,應當具有4年以上金融工作或者6年以上相關經濟工作經歷(其中從事金融工作2年以上);

(七)擔任外商獨資銀行、中外合資銀行內審負責人和合規負責人,應當具有4年以上金融工作經歷;

(八)擔任外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行合規負責人,應當具有3年以上金融工作經歷;

(九)擔任外國銀行代表處首席代表,應當具有3年以上金融工作或者6年以上相關經濟工作經歷(其中從事金融工作1年以上)。

第一百三十五條  外資銀行下列人員的任職資格核準的申請,由銀監會受理、審查和決定:銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行董事長、行長(首席執行官、總經理)、董事、副董事長、董事會秘書、副行長(副總經理)、行長助理、首席運營官、首席風險控制官、首席財務官(財務總監、財務負責人)、首席技術官(首席信息官)、內審負責人、合規負責人,以及其他對經營管理具有決策權或者對風險控制起重要作用的人員。

外資銀行下列人員的任職資格核準的申請,由擬任職機構所在地銀監局受理和初審,銀監會審查和決定:非銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行董事長、行長(首席執行官、總經理)。所在地銀監局應當自受理之日起20日內將申請資料連同審核意見報送銀監會。

銀監會授權所在地銀監局受理、審查和決定隨機構開業初次任命的外商獨資銀行、中外合資銀行董事長、行長(首席執行官、總經理)任職資格。

外資銀行下列人員的任職資格核準的申請,由擬任職機構所在地銀監局受理、審查和決定:

(一)非銀監會直接監管的外商獨資銀行、中外合資銀行董事、副董事長、董事會秘書、副行長(副總經理)、行長助理、首席運營官、首席風險控制官、首席財務官(財務總監、財務負責人)、首席技術官(首席信息官)、內審負責人、合規負責人;

(二)外商獨資銀行分行、中外合資銀行分行、外國銀行分行的行長(總經理)、副行長(副總經理)、合規負責人、管理型支行行長;外國銀行代表處首席代表;

(三)其他對經營管理具有決策權或者對風險控制起重要作用的人員。

第一百三十六條  銀監會或所在地銀監局應當自受理或收到完整申請資料之日起30日內,作出核準或者不核準的決定,并書面通知申請人。決定不核準的,應當說明理由。

隨機構設立初次任命的董事長、行長(首席執行官、總經理)、分行行長(總經理)任職資格核準的申請,由擬任職機構所在地銀監局自受理之日起2個月內,隨機構開業批復作出核準或者不核準的決定;隨代表處設立初次任命的首席代表任職資格核準的申請,由擬任職機構所在地銀監局自受理之日起6個月內,隨代表處設立批復作出核準或者不核準的決定,并書面通知申請人。決定不核準的,應當說明理由。

第一百三十七條  申請核準外資銀行董事、高級管理人員和首席代表任職資格,申請人應當將下列申請資料報送銀監會或擬任職機構所在地銀監局(一式兩份),同時抄送擬任職機構所在地銀監會派出機構(一份):

(一)申請人授權簽字人簽署的致銀監會的申請書,其中由銀監會核準的申請書致銀監會主席,由銀監局核準的申請書致銀監局負責人;申請書中應當說明擬任人擬任的職務、職責、權限,及該職務在本機構組織結構中的位置;

(二)申請人授權簽字人簽署的對擬任人的授權書及該簽字人的授權書;

(三)經授權簽字人簽字的擬任人簡歷、身份證明和學歷證明復印件;

(四)擬任人從事商業銀行業務及相關管理經驗、履職計劃的詳細說明;

(五)擬任人簽署的無不良記錄陳述書以及任職后將守法盡責的承諾書;

(六)外商獨資銀行、中外合資銀行章程規定應當召開股東會或者董事會會議的,還應當報送相應的會議決議;

(七)擬任人離任審計報告(經濟責任審計報告)或者原任職機構出具的履職評價;

(八)擬任人在銀行、銀行集團及其關聯企業中擔任、兼任其他職務的情況說明;

(九)銀監會要求的其他資料。

第七章 附  則

第一百三十八條  本辦法中的“日”指工作日。

第一百三十九條  本辦法中“以上”均含本數或本級。

第一百四十條  本辦法中銀監會直接監管的外資銀行是指在15個以上省(區、市)設立一級分支機構的外資法人銀行。

第一百四十一條  支行升格分行的,應當符合分行設立的有關規定。

第一百四十二條  本辦法所稱管理型支行是指除了對自身以外,對其他支行或支行以下分支機構在機構管理、業務管理、人員管理等方面具有部分或全部管轄權的支行。

第一百四十三條  香港、澳門及臺灣地區的金融機構在內地/大陸設立的銀行機構,比照適用本辦法。國務院另有規定的,依照其規定。

第一百四十四條  銀監會負責其直接監管的外資法人銀行金融許可證的頒發與管理;所在地銀監局或經授權的銀監會派出機構負責其他外資銀行營業性機構金融許可證的頒發與管理。

第一百四十五條  本辦法由銀監會負責解釋。

第一百四十六條  本辦法自公布之日起施行,《中國銀監會外資銀行行政許可事項實施辦法》(中國銀監會令2014年第6號)同時廢止。


西安銀行

長安銀行

陜西信合

金融時報

陜西省銀行業協會

中國銀行業協會

中國人民銀行

中國銀行業監督管理委員會

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