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陜西秦農農村商業銀行股份有限公司信用卡章程(2018年修訂)

信息來源:信息員  發表日期:2018-06-14

第一章    

第一條  為適應陜西秦農農村商業銀行股份有限公司(以下簡稱“秦農銀行”或“本行”)信用卡業務的發展,為持卡人提供全面優質的服務,根據國家法律、法規、規章及有關規定,制定本章程。

第二條  秦農銀行信用卡是陜西秦農農村商業銀行股份有限公司向社會公開發行的,給予持卡人一定的信用額度,持卡人可在信用額度內先用款后還款的信用支付工具。

第三條  本行、持卡人、擔保人和特約單位及其他相關當事人都須遵守本章程。

第二章  信用卡的分類、功能

第四條  秦農銀行信用卡為人民幣幣種信用卡,使用銀聯標識。

按發卡對象不同分為個人卡和單位卡,其中個人卡分為主卡和附屬卡;按持卡人信用等級和產品功能、服務不同分為鉆石卡、白金卡、金卡和普通卡;按是否聯名分為聯名卡和非聯名卡;按信息載體不同分為芯片卡和磁條芯片復合卡;按卡片介質不同分為實體卡和虛擬卡。

第五條  秦農銀行信用卡具有消費信用、轉賬結算、存取現金、分期付款等功能,本章程另作限制性規定的除外。

第三章  發卡對象、申領條件及申領手續

第六條  年滿18周歲,具有完全民事行為能力和償還能力的自然人,可憑本人有效身份證件和相關證明文件申領個人卡主卡,還可為其他具有完全民事行為能力的自然人或限制民事行為能力的自然人(必須得到其法定代理人的許可)申領附屬卡。每張主卡最多可申請三張附屬卡。主卡持卡人可隨時申請注銷附屬卡。

附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶,由主卡持卡人承擔全部還款責任;主卡持卡人與具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人對所欠銀行款項互相承擔連帶清償責任,具有限制民事行為能力的附屬卡持卡人只對其所持附屬卡發生的債務承擔清償責任。

第七條  在中國境內金融機構開立基本存款賬戶并具有償還能力的機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織(以下統稱單位),可憑經中國人民銀行核發的開戶許可證或其他相關證明文件申領單位卡。單位卡持卡人須由單位法定代表人(負責人)或其授權代理人書面指定和撤銷。各持卡人的所有交易款項及相應的利息、費用等均記入該單位信用卡賬戶內,由單位承擔還款責任。

第八條  申請人申領本行信用卡須同意遵守本章程,正確、完整地填寫申請表且本人親自簽名確認,提供本行要求的有關證明材料,交本行審核。申請人應對申請表填寫內容及證明材料的真實性負責。

第九條  本行根據申請人提交的申請表及證明材料等對申請人的資信情況進行審查。本行也可要求申請人提供擔保及擔保的方式。

第十條  對申領個人卡的,本行根據主卡申請人的資信情況等核定其信用額度,如申領附屬卡,附屬卡持卡人共用此信用額度或由主卡持卡人在本人信用額度內單獨確定其信用額度。對申領單位卡的,本行根據申請單位的資信情況等核定其總信用額度,各持卡人的信用額度由申請單位在其總信用額度內確定,本行核批。

   第四章  使用及賬戶管理

第十一條  為了保護自己的合法用卡權益不受侵犯,持卡人在收到本行信用卡卡片后,應及時辦理激活手續,立即在卡片背面的簽名欄內簽署與申請表上相同的常用簽名,并在用卡交易時使用此簽名。因卡片未按本規定簽名導致的交易責任及損失由持卡人承擔。

第十二條  持卡人在境內、外(含港、澳、臺地區,下同)的消費、取現、還款等交易須遵守國家法律、法規和規章,以及本行、特約單位及信用卡組織或公司等的相關規定。

第十三條  持卡人可在境內外帶有銀聯受理標識的特約單位以及本行指定的其他特約單位憑卡消費,在境內外帶有銀聯受理標識的自助設備上提取現金。單位卡不能提取現金。

第十四條  持卡人在境外帶有銀聯受理標識的特約單位消費或境內聯機消費時須按預先與本行的約定輸入或無須輸入密碼,信用卡組織或公司另有規定的除外;在境內外帶有銀聯受理標識的ATM等自助設備上提取現金須輸入密碼。交易成功后,應在相關單據上簽署與卡片背面相同的簽名。

第十五條  使用密碼進行的交易,相應產生的電子信息記錄為該項交易完成的有效憑證;不憑密碼進行的交易,則記載有持卡人姓名的交易憑證或能夠證明持卡人本人消費的其他依據為該項交易完成的有效憑證。

第十六條  持卡人取現產生的欠款金額不得超過本行為其核定信用額度的一定比例。

第十七條  持卡人如遇信用卡遺失、被竊或遭他人占用,應立即通過本行提供的客戶服務電話或網上銀行等方式辦理掛失,掛失經本行確認后即時生效。自掛失生效后發生的非持卡人所為而造成的債務和損失不再由持卡人承擔,但因以下情形之一造成的債務和損失除外:持卡人辦妥掛失手續前發生的交易,持卡人有欺詐或其他不誠實行為,本行調查情況遭持卡人拒絕,遺失或被竊信用卡無持卡人簽名。

第十八條  本行對信用卡設定有效期,過期后卡片不能繼續使用,但其賬戶下尚未結清的債權債務關系仍然有效。本行為持卡人提供到期自動換卡服務,在有效期屆滿前將新卡直接郵寄至持卡人的賬單地址。若持卡人到期不再換卡,應于卡片有效期到期一個月前通過本行提供的客戶服務電話或本行認可的其他形式通知本行。如因特定原因包括但不限于本行與合作單位、信用卡組織或公司終止合作,導致無法用卡的,本行將視情況根據持卡人需要為其發放其他類型信用卡。

第五章  計息及費用規定

第十九條  持卡人在帶有銀聯受理標識的特約單位、ATM及本行指定的營業網點進行消費或取現交易時,交易款項及相應的費用、利息記入人民幣賬戶。

第二十條  持卡人在到期還款日(含)前償還全部應還款額的,其當期對賬單上本期發生的消費交易款項享受自銀行記賬日至還款日期間的免息待遇。免息還款期最長為50天。

第二十一條  個人卡持卡人償還人民幣欠款的,可以其持有的現金存入或個人銀行結算賬戶轉賬存入,若從單位存款賬戶轉入應符合《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》的有關規定。

第二十二條  單位卡持卡單位償還人民幣欠款的,須從其基本存款賬戶轉賬存入,不得從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入,不得直接以銷貨收入或現金存入。

第二十三條  持卡人選擇約定賬戶還款方式的,本行將于到期還款日從其指定的在本行開立的存款賬戶中扣收相應的款項,用于歸還其信用卡賬戶欠款。

第二十四條  持卡人在到期還款日(含)前不能或不愿償還全部應還款額的,可按不低于最低還款額的任意金額還款,但應還款中的消費交易款項不再享受免息還款待遇。持卡人在信用額度內提取現金不享受免息還款待遇。本行對持卡人不符合免息還款條件的交易款項從銀行記賬日開始計算利息,日利率上限為萬分之五、下限為萬分之五的0.7倍,按月計收復利。如中國人民銀行的有關規定發生變動,按其規定執行。

第二十五條  持卡人截至到期還款日未還款或還款金額不足最低還款額時,本行每次按最低還款額未還部分的5%收取還款違約金,最低1元。另有協議約定的按約定執行。

第二十六條  持卡人辦理分期付款的,分期付款本期入賬本金和本期入賬手續費全額計入當期最低還款額。

第二十七條  持卡人償還賬單所列明的款項時,按照費用、利息、取現交易(含轉賬交易)本金、消費交易本金的順序逐項抵償其欠款。對于超過規定還款期限的,按以下兩種方式進行還款:逾期1-90天(含)的,按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還;逾期91天以上的,按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。

第二十八條  單位法定代表人(負責人)或其授權代理人申請注銷該單位部分單位卡或個人卡主卡持卡人申請注銷附屬卡,應預先通知本行并將申請注銷的卡片銷毀處理。

第二十九條  主卡持卡人或持卡單位在信用卡卡片有效期內或到期后不再使用卡片的,應在償還賬戶所有欠款后向本行提出賬戶結清申請并將同一賬戶下所有卡片銷毀處理,本行在受理賬戶結清申請45天后為其辦理正式結清手續(卡片到期已超過45天的除外)。單位卡結清賬戶時,賬戶內剩余的人民幣資金轉回其基本存款賬戶,不得提取現金。

第三十條  本行對持卡人信用卡賬戶中的溢繳款不計付利息。溢繳款的取現及轉出按本行相關規定執行。

第六章  本行的權利和義務

第三十一條  本行有權按照法律法規和監管規定制定收費價目名錄,持卡人使用信用卡需按照政府規定及本行對外公布的收費標準支付相關費用,相關費用和利息計入信用卡賬戶。本行有權根據適用法律調整信用卡的收費項目及其收取標準和收取方式,如有變動,以本行最新公告為準。

第三十二條  本行有權審查申請人的資信情況、有權根據申請人的授權向任何有關方面查核申請人的有關資料,有權根據申請人的資信狀況確定是否要求其提供擔保,并決定是否向申請人發卡、發卡的種類及信用額度。對未批準的申請,本行無須向申請人說明理由,并有權保留有關申請資料不予退還,同時承諾妥善保管有關資料。

第三十三條  本行應書面或通過本行網站等提供信用卡使用的有關資料,包括章程、領用協議、使用指南、收費項目及標準等。

第三十四條  本行應設立24小時客戶服務電話,向持卡人提供業務咨詢、賬戶查詢、投訴受理及掛失辦理等服務。

第三十五條  本行有權根據持卡單位或持卡人的資信變動情況、用卡情況或其他因素,對單位卡持卡單位的總信用額度或個人卡持卡人的信用額度或卡片等級進行調整。

第三十六條  卡片注銷或賬戶結清后,本行保留對該卡片在此后發生的、因非本行原因而導致的有效交易款項及相應的利息、費用等的追索權。

第三十七條  若持卡人未依約還款,或存在違法違規、違約行為,或有欺詐等惡意行為,以及存在其他風險的,本行有權選擇采取如下一種或幾種措施:自行或委托第三方通過信函、短信、電子郵件、電話、上門、公告等方式向其催收欠款;停止該卡使用;停止持卡人所有信用卡使用;要求其保證人承擔保證責任;處置其保證金或抵質押物;從持卡人在本行任何分支機構開立的任何賬戶中直接扣收,必要時有權提請司法機關追究持卡人的法律責任或采取其他相應的追索措施;采取其他風險控制手段。

第三十八條  本行有權基于持卡人資信狀況下降等原因或為維護持卡人賬戶資金安全等目的,暫時停止持卡人使用信用卡。

第三十九條  本行有權依照有權機關的指令,查詢或凍結持卡人的信用卡賬戶。

第四十條  本行可通過信函、短信或電子郵件等方式向持卡人發送對賬單、其他與本行相關的信息。

第四十一條  因不可抗力(包括但不限于地震、戰爭、火災、政府行為、供電、通訊、網絡故障、法律和監管政策的頒布和調整、非本行預見等客觀情況)導致持卡人不能正常用卡的,本行可視情況協助持卡人解決問題或提供必要的幫助,但對因此而可能給持卡人造成的損失不承擔責任。對于在交易過程中,因暫時的網絡通訊故障或其他原因造成的錯賬現象,本行有權根據實際交易情況進行賬務處理。

第四十二條  本行有權根據規定將持卡人的資信情況向中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫及合法設立的征信機構報送其個人信用信息。

第四十三條  對有交易、費用發生,或雖未發生交易或費用但賬戶有未償余額的持卡人,本行應在其每月賬單日結計其賬務,并以發送對賬單等方式將其賬務情況通知持卡人;持卡人因對賬務變動情況有疑義而提出查詢或更正要求的,本行應及時給予答復。

第四十四條  本行有權使用、處理申請人和持卡人的個人資料,但應對該資料保密,法律法規及金融監管機構另有規定、本行與申請人或持卡人另有約定的除外。

第四十五條  本行為持卡人的交易累計積分或向持卡人提供增值服務的,本行保留變更積分累計規則、增值服務種類及內容的權利。

第七章  申請人、持卡人的權利和義務

第四十六條  申請人、持卡人應當知悉本行信用卡的功能、使用方法、收費項目及標準等。

第四十七條  申請人應向本行提供真實、完整、有效的申請資料。持卡人有權享有本行承諾的各項服務,監督其服務質量,并對不滿意的服務進行投訴。

第四十八條  本行因持卡人交易及還款記錄良好而調高持卡人信用額度的,如持卡人接到通知后不愿調高信用額度,有權要求本行恢復其原有信用額度。但持卡人對已發生的有效交易款項及相應的利息、費用等負有清償責任。

第四十九條  持卡人在用卡交易后,有權向本行索取對賬單,或通過本行提供的客戶服務電話以及其他渠道了解其賬務變動情況;對賬務變動情況有疑義的,有權在規定時間內向本行提出查詢或更正要求,必要時還可申請調閱簽購單的服務,如調閱簽購單后查明交易確為持卡人本人所為,持卡人須按本行的規定支付簽購單調閱手續費。

第五十條  持卡人應妥善保管本行信用卡,及實體卡片/虛擬卡片信息、密碼、本行發送的動態驗證信息、交易憑證等,不應將卡片、密碼、動態驗證信息等相關信息泄漏給他人,因保管或使用不當而導致的損失由持卡人本人承擔。如卡片遺失或被盜,應立即通過本行提供的客戶服務電話等渠道辦理掛失。

第五十一條  持卡人應在安全網絡環境下使用信用卡在互聯網(INTERNET)上進行交易,否則持卡人須對該卡在互聯網(INTERNET)上使用所導致的風險和損失自行承擔責任。

第五十二條  信用卡只能由持卡人本人使用,因出租、轉讓或轉借信用卡而導致的經濟責任及產生的風險損失由持卡人承擔。

第五十三條  持卡人對其信用卡賬戶正式結清前發生的所有有效交易款項及相應的利息、費用均負有清償責任。

第五十四條  持卡人應在本行核定的信用額度內用款,并在到期還款日(含)前償還全部應還款額或最低還款額。持卡人選擇約定賬戶還款方式的,應當在指定還款賬戶中保留足夠的余額。

第五十五條  持卡人與商戶之間發生的任何交易糾紛,均應由雙方自行解決,本行不承擔任何責任,持卡人不應以此為由拒絕向本行償還所欠款項。

第五十六條  持卡人不得利用信用卡通過虛假交易等方式套取資金。否則,除適用第三十七條的規定外,本行同時有權對此類交易補計等同于提取現金所產生的手續費和利息。

第五十七條  持卡人用卡后應妥善保管交易憑證,以防卡片資料被他人盜取;注意查收對賬單,如未按時收到對賬單,應及時查詢。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向本行支付欠款(包括相應的違約金、利息等)。

第五十八條  如持卡人個人資料、聯系地址、通訊方式或指定的對賬單發送地址等發生變動,應在變動后立即通過本行提供的客戶服務電話或以本行認可的其他形式通知本行,否則,由此產生的損失由持卡人承擔。

第五十九條  本行根據有權機關的凍結指令凍結持卡人信用卡賬戶的,如賬戶凍結期間因非本行的原因導致仍有交易發生的,持卡人對相應欠款仍負有清償責任。

第六十條  持卡人使用芯片卡、或磁條芯片復合卡及虛擬卡時,除遵守本章程外,還應遵守本行關于該類卡的相關規定。

 

第八章    

第六十一條  本章程未盡事宜,按照中國人民銀行、國家外匯管理局和中國銀行保險監督管理委員會等有關規定及其他有關法律法規、領用合約和申請表中各項規定執行。持卡人用卡交易過程中的有關爭議處理按照中國銀聯等信用卡組織或公司的有關規定執行。

第六十二條  本行有權依據國家法律法規對本章程進行修改,經報金融監管機構備案并按相關規定公告后生效,并對所有當事人產生約束力。如持卡人有異議,有權根據領用合約約定辦理信用卡銷戶手續,否則視為同意上述修改并受其約束。

第六十三條  本章程由陜西秦農農村商業銀行股份有限公司制定并負責解釋,經報金融監管機構備案并按規定公告后施行。原《陜西秦農農村商業銀行股份有限公司信用卡章程》同時廢止。

 

 

 

附件:1.本章程部分名詞釋義

 

附件:1.本章程部分名詞釋義

     “持卡人”指向本行申請信用卡并獲得卡片核發的單位或個人。單位卡持卡人應由其單位指定;個人卡持卡人包括主卡持卡人和附屬卡持卡人。

“信用額度”指本行根據持卡人的資信情況等為其核定的、持卡人在卡片有效期內使用的最高授信限額,包括固定額度、臨時額度、專用額度等。

“交易日”指持卡人實際用卡消費、取現或轉賬的日期。

“銀行記賬日”指本行在持卡人發生交易后將交易款項記入其信用卡賬戶,或根據規定將有關費用、利息等記入其信用卡賬戶的日期。

“賬單日”指本行每月對持卡人的累計未還消費交易本金、取現交易本金、費用等進行匯總,結計利息,并計算出持卡人當期應還款額的日期。

“到期還款日”指本行規定的持卡人應該償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。

“還款日”指持卡人實際向本行償還其欠款的日期。

“全部應還款額”指截至當前賬單日,持卡人累計未還的費用、交易本金以及利息等的總和。

“最低還款額”指本行規定的持卡人應該償還的最低金額,包括累計未還消費交易本金的一定比例,所有取現交易本金、費用、利息、超過信用額度的欠款金額,以及以前月份最低還款額未還部分的總和。

“免息還款期”指在持卡人于到期還款日(含)前償還全部應還款額的前提下,可享受免息待遇的消費交易的銀行記賬日至還款日之間的時間。

“分期付款”指持卡人向本行申請將購買商品或服務的一定金額分期限償還,經本行核準后,將交易金額分成若干期,持卡人通過信用卡在約定期限內逐月還款,并按照本行規定支付一定手續費的業務。

 “違約金”指當持卡人未在到期還款日(含)前還款或還款金額不足最低還款額時,按規定應向本行支付的費用。

“溢繳款”指持卡人在信用卡中存入資金抵銷欠款后仍有剩余的資金。

 



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